Personlige lån, også kjent som usikrede lån, eller forbrukslån er hvor du låner en sum penger som du kan bruke til hva du vil. Her kan du sammenligne lånemeglere som er agenter som har spesialisert seg på å skaffe deg billigste forbrukslån.
Fordelen med å velge forbrukslån
Långiveren vil belaste deg med renter som gebyr for å låne ut penger til deg, slik at du betaler tilbake beløpet du lånte pluss renter. Fordelen er at du får kontanter på forhånd, men kan spre kostnadene ved et kjøp over flere måneder eller år.
Når det gjelder billigste forbrukslån, er det billigste lånet det som gir deg lavest effektiv rente. Renta på forbrukslån varierer stort mellom de ulike låneformidlerne, og kan være fra rundt 5% og helt opptil 50%. Det som avgjør renta du blir tilbydt er din økonomiske situasjon, og hvorvidt du skal bruke forbrukslånet til å nedbetale annen gjeld som smålån og kreditter, eller om du skal bruke det til å kjøpe noe.
Ved å bruke en såkalt lånemegler, som en av dem du finner øverst på denne nettsiden, vil du ha mye større sjangs for å få et billig forbrukslån, og et lån du blir fornøyd med. Skal du søke hos flere banker selv er dette mye jobb, noe du unngår ved å bruke en lånemegler som gjør hele jobben for deg, helt gratis.
Prosessen med å søke billigste forbrukslån uten sikkerhet
1. Velg lånemegler
Lånemegleren vil sende ut din søknad til bankene de samarbeider med. Dette tar de ikke betalt for heller.
2. Velg deg ut et lån
Når du mottar tilbudene fra bankene, setter du deg ned og vurderer dem. Når du har funnet et du liker, går du til steg 3.
3. Signer låneavtalen med BankID
Avtalen signeres enkelt med BankID, og så utbetales lånet. Dette kan skje allerede samme dag, eller innen 2 arbeidsdager.
4. Bruk pengene
Nå du har mottatt lånet til din konto står du fritt til å bruke pengene til hva du vil.
Ofte stilte spørsmål om forbrukslån:
Hva koster et forbrukslån?
Kostnadene på et forbrukslån varierer mye fra avtale til avtale. Samtidig er det store forskjeller på hva du blir tilbydt hos de enkelte bankene. Derfor anbefaler vi på det sterkeste å benytte en av de veletablerte og seriøse lånemeglerne du finner på denne siden. Da vil du kunne sammenligne ulike tilbud, og velge det du synes er best.
Hvem har billigst forbrukslån?
Dette varierer fra situsjon til situasjon, hvor mye du vil låne og hva pengene skal gå til. Betaler du ned andre smålån og kreditter vil du sannsynligvis få et billigere forbrukslån enn om du låner til rent forbruk. Igjen, du bør vurdere å bruke en lånemegler for å finne det billigste forbrukslån du kan få.
Er forbrukslån et dyrt lån?
Det er høye renter på forbrukslån. Dette forklarer hvorfor det er kostbart å ta opp disse lånene. Et boliglån krever for eksempel sikkerhet i form av boligen, men har en betydelig lavere rente enn et forbrukslån. Forbrukslån er mer risikable for banken å gi fordi de tas opp uten noen form for sikkerhet.
Kan hvem som helst få forbrukslån?
I utgangspunktet ja. Men det forutsetter at du har en ryddig økonomi og ingen betalingsanmerkninger. Du må også være over 18 år. Du kan også ha en medsøker i søknaden. Han / hun må også være kredittverdig, ha ryddig økonomi og være myndig.
Hvorfor er det høy rente på forbrukslån?
Risikoen banken påtar seg ved lån gjenspeiles i renten. Lav risiko for banken gjør at de kan tilby lån til lave renter. En høyere rente kreves av banken når utlån av penger innebærer større grad av risiko. Som et resultat har lån med høy risiko høye renter.
Hva er maks forbrukslån?
Uten å måtte tilby sikkerhet kan du skaffe deg lån til et usikret forbrukslån inntil 600 000 kroner (Kun noen få banker tilbyr dette beløpet). Spørsmålet om du kan låne så mye penger er et annet.
Kan man få avslag på forbrukslån?
Har du opparbeidet deg for mye gjeld kan banken avslå din søknad om forbrukslån. I et slikt tilfelle bør du fokusere på å få betalt ned mer av den gjelden du allerede har før du søker på nytt. Har du også fått en eller flere betalingsanmerkninger vil ingen banker gi deg lån.
Hva er best av kredittkort og forbrukslån?
Det kommer an på hvor mye du trenger av penger. Skal du låne noen tusenlapper opptil 30,000 og betale det raskt ned, er det enkleste å bruke kredittkort. Men trenger du større beløp og lengre tid på å betale tilbake er det forbrukslån som er smartest. Husk at kredittkortet også oftest gir en rentefri periode på 30-50 dager.
Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittlån?
Hvis økonomien din er i orden og du er trygg på at du kan betale hele saldoen når den forfaller, er kredittkort et godt valg for deg. Hvis du ikke har bolig eller andre verdisaker å stille som sikkerhet og har råd til den høye renten på et forbrukslån, så kan du være en god kandidat.
Er det lett å få forbrukslån?
Generelt sett avhenger det høye lånebeløpet du vil bli tildelt av lønnen din i løpet av de tre foregående årene. De fleste mennesker kan demonstrere en fast inntektskilde, men det er ikke alltid nødvendig å sende inn en lønnsslipp for å bli godkjent for en forbrukskreditt.
Hvor lang tid tar det å få et forbrukslån?
Banker oppgir ofte at «kunden vil få pengene på kontoen sin innen to virkedager» fordi de er redde for å gjøre forpliktelser de ikke kan følge. Dette indikerer typisk at du mottar betaling for forbrukslånet samme dag som du sender inn søknaden (dersom du klarer å signere kontrakten i tide).
Du bør ikke skamme deg over å ta opp forbrukslån
I følge en undersøkelse gjort av OsloMet i 2019 er forbrukslån noe av det folk skammer seg mest over av typer lån. Dette er litt rart, da kredittkort er ofte mye dyrere, og kan ikke benyttes for å konsollidere smålån og gjeld, men det kan derimot forbrukslånet.
Det er klart at folk synes at boliglån og billån er mere fornuftige lån, men at 57 prosent av de spurte skulle synes at forbrukslån er det mest skamfulle er litt snodig. Har du for eksempel mange ulike kredittkort og kredittkjøp ute blant de forskjellige butikkene, er det absolutt en smart ting å søke om et billig forbrukslån for å samle alt under ett og samme rentetak. Da får du både romsligere økonomi og mye bedre kontroll.
Kredittkort er vel og bra hvis det brukes riktig
Kredittkort kommer veldig ofte med en rente-fri periode. Normalt fra 30 – 50 dager. Dette vil si at hvis du betaler ut det du har kjøpt på kreditt, eller det du har lånt på kortet innen fristen, betaler du 0 i renter. Slik kan et kredittkort være en meget smart ting hvis du bare for guds skyld passer på akkurat dette.
Å gå utover fristen, og ikke gjøre opp kreditten blir fort veldig dyrt. I følge NRK hadde 567.000 nordmenn gjeld på kredittkort i 2019. Kredittkortene har ofte en effektiv rente på 20% eller mer.
Totalt sett er det flest menn i Norge som sitter med usikret og rentebærende gjeld. Aldersgruppen som er mellom 40 og 60 år skiller seg ut, og deretter kommer dem som er mellom 30 og 39 år.
I følge Gjeldsregisteret har vi nordmenn en samlet usikret gjeld på nesten 152 milliarder kroner i 2023 fordelt på knappe 3,2 millioner innbyggere.
Hva er de mest fornuftige tingene å bruke et forbrukslån på?
Et usikret forbrukslån kan brukes til egentlig hva enn du måtte ønske. Men det finnes noen smartere ting å bruke det til enn andre. For eksempel disse tingene:
Rydd opp økonomien din!
Å rydde opp i økonomien sin er aldri en dum ide. Veldig mange nordmenn tyr til forbrukslån for å få samlet ulike kreditter, kredittkort og smålån under ett og samme, og bedre rentetak. Med forbrukslån kan du få en nedbetalingstid på opptil 15 år, og hos enkelte banker låne opptil 600.000 kr.
Dette holder ofte godt til å dekke inn endel kredittkort som har noen av markedets høyeste renter med tanke på usikret gjeld. Ved å samle alle lån du har i ett vil du få en bedre personlig økonomi, og få full kontroll på hva du skal betale hver måned.
Oppussing av bolig
Mange norsker gjør alvor av oppussingsdrømmen med hjelp av usikrede forbrukslån. Og det trenger absolutt ikke være en dum ide. Har du et sjabby bad, eller et kjøkken fra 80-tallet, er dette ting som er lite attraktivt den dagen du skal ha visning for å selge boligen din.
Et forbrukslån kan hjelpe deg med disse tingene, og du vil øke verdien på boligen betraktelig. Og husk at dersom du ikke låner mer enn du absolutt må for å realisere fornyelsen, og gjør mye selv, så vil du spare penger.
Rom som soverom, ganger og stuer er relativt rimelige å pusse opp. Kjøper man f.eks. klikkpanel, gulv og tak på kampanjetilbud, kan man komme langt med lite utgifter.
Den etterlengtede ferien
Å reise har ikke blitt noe rimeligere de senere årene, og dagens inflasjon, og etterdønningene etter Korona-situasjonen, har virkelig skutt prisnivået i været. Flyselskapene sliter, og dermed må prisene opp.
Men det skal ikke skremme oss fra å vurdere en ferietur når man virkelig har fortjent det. Kanskje familien ikke har vært noen steder de 3-4 siste åra, og en aldri så liten to-ukers tur til Canari-øyene eller liknende hadde vært på sin plass.
Mange bruker faktisk forbrukslån for å få dette til. Ja, man betaler kanskje på turen mer enn et år for å dekke den inn, men du verden så godt det gjør for alle å komme seg litt bort en gang i blant.
Og leter man litt i forkant, kan man faktisk finne rimeligere billetter, enn om man bare hopper på det første og beste tilbudet. Det gjelder å være litt forsiktig.